理慧銀行
| 理慧銀行 | |
|---|---|
 太子彌敦道沿線巴士上的理慧銀行廣告（2020年） | |
| 原文名稱 | Livi Bank Limited |
| 公司類型 | 虛擬銀行 |
| 成立 | 2019年3月27日 |
| 代表人物 | 陳家強（主席）、李家達（行政總裁） |
| 總部 |  香港鰂魚涌英皇道979號太古坊濠豐大廈28樓 |
| 產業 | 金融服務 |
| 產品 | 儲蓄賬戶、貸款、保險、支付服務 |
| 母公司 | 中銀香港（44%）、京東數科（36%）、怡和集團（20%） |
| 網站 | www.livibank.com |
理慧銀行（英語：Livi Bank Limited）是香港一間獲香港金融管理局發牌的虛擬銀行，於2019年成立，2020年8月正式投入服務。由中銀香港、京東數科及怡和集團共同持股，致力以科技手段推動普及銀行服務。
背景
[編輯]理慧銀行（livi bank）於2019年3月獲香港金融管理局（HKMA）發出首輪虛擬銀行牌照，是香港最早獲批的八家虛擬銀行之一。其名稱「livi」寓意為「live vivaciously」，強調用戶應擁有靈活自在的財務生活方式。[1]
理慧銀行由三大股東組成，分別為：
中銀香港（Bank of China (Hong Kong)）持股44%；
京東科技旗下子公司持股36%，代表其在中國內地的科技與數據能力；
怡和集團（Jardine Matheson Group）持股20%，為英資跨國財團，旗下擁有豐富零售與地產資源。
理慧銀行將自身定位為以科技驅動、用戶為中心的新型銀行，致力提供低成本、便利化、無需親身辦理的全面銀行服務[2]。
理慧銀行於2020年8月正式投入服務，是當時第三間營運的虛擬銀行。它強調「數碼原生」的客戶體驗，從開戶、轉賬、付款到貸款申請，全部操作皆可透過手機應用完成，不設實體分行。銀行亦強調其客戶資金受香港存款保障計劃保護，並受香港金融管理局監管。
作為中資與國際資本合作的產物，理慧銀行同時吸收中國內地的金融科技經驗（如京東數科的智能風控）與香港本地嚴格的合規制度，成為虛擬銀行業中少見的「混合型模式」。其策略亦配合香港發展金融科技和推動數碼普及金融政策，有助擴大對年輕人、小微企業和未被傳統銀行充分服務群體的覆蓋。[3]
業務與產品
[編輯]理慧銀行（livi bank）主打全數位化的銀行體驗，產品以「簡便、透明、高彈性」為設計理念，主要業務包括以下幾個範疇：
儲蓄與帳戶服務
[編輯]理慧銀行提供基本港元儲蓄帳戶，無最低結餘要求，並以簡易身份認證流程（包括eKYC）進行開戶，整體流程可於5分鐘內完成。其高息儲蓄產品「liviSave」提供比傳統銀行更具吸引力的活期利率，吸引年輕客戶與首次理財族群。[4]
消費支付服務
[編輯]用戶可透過livi App申請虛擬或實體卡（livi Debit Mastercard），支援本地與海外交易，包括Apple Pay與Google Pay。銀行亦與本地零售商合作推動「livi PayLater」先買後付功能，試圖搶佔支付金融科技市場[5][6][2]。
貸款與信貸產品
[編輯]理慧銀行推出多種短期及中期個人貸款服務，包括：
- 「livi Flexi Loan」：無需擔保人，最高可批港幣30萬元；
- 「隨身貸」信用額度產品：實時批核、自動入帳，適合突發性資金需求；
- 「分期付款計劃」：支援選購大額商品後分期還款。
所有貸款產品均以手機App操作，提供實時利率試算與透明還款期說明。
儲值卡與回贈計劃
[編輯]理慧銀行推出「livi Rewards」獎賞計劃，包括以下幾項功能：
- 每筆簽帳即時回贈最高8%（視乎推廣時段）；
- 與本地品牌合作的現金券折扣；
- 達成理財任務可獲得「Earmore」電子儲蓄利息加成。
- 這些回贈機制提升了其用戶黏性與日常使用頻率。
科技與安全機制
[編輯]作為純網上銀行，理慧銀行特別強調用戶資料安全與交易風險控制，採用多重加密技術、雙重驗證與人臉辨識等手段，並持續利用京東科技背景進行風險模型優化。
理慧銀行為香港存款保障計劃成員之一，合資格存款可獲最高港幣80萬元保障。[7]
爭議事件
[編輯]用戶開戶受阻與App技術問題（2020–2021）
[編輯]理慧銀行於2020年開業初期因手機應用程式設計不穩，導致部分用戶在開戶驗證流程中多次失敗，甚至出現人臉辨識無法啟用、自拍驗證閃退等情況。這一問題在社交平台與討論區引起不滿，多位用戶反映其身分證件重複提交仍未成功開戶。理慧銀行其後於多次App版本更新中修正問題，並在其官方 Facebook 發布公告致歉與說明。[8]
回贈優惠變更通知不足（2021）
[編輯]2021年中，理慧銀行曾推出消費滿指定金額即享8%現金回贈的限時優惠。然而，在活動臨近結束前數天即突然修改條款，將回贈上限由HK$500調低至HK$300，並未向全部用戶主動發送通知。該舉措引發部分客戶質疑其誠信與資訊透明度，要求理慧銀行釐清回贈機制與修正公告日期，最終銀行承認溝通不足並補發差額予受影響者。[9]
個人資料安全疑慮（2022）
[編輯]2022年，有IT安全博客披露理慧銀行的舊版App於使用人臉辨識開戶流程時，可能在特定Android設備下存在緩存圖像未及時清除的漏洞。雖然並未造成大規模資料外洩，但事件仍引發用戶對純數碼銀行資訊保護機制的關注。理慧銀行隨後在公開聲明中表示問題已在兩週內修復，並進行內部安全審計強化措施。[10]
假冒網站與網上銀行登入頁（2023年）
[編輯]2023年9月，香港金融管理局及政府資訊服務署聯合發表警告，指出有人製作假冒 Livi Bank 網站與假網上銀行登入畫面，企圖詐騙用戶帳戶資料[11]。
假帳號與釣魚攻擊
[編輯]2024年8月，香港金管局警告理慧銀行出現冒名社交帳號與釣魚網站，提醒用戶勿透過非官方管道登入或提供個人資料。[12]
圖片
[編輯]-
太子彌敦道沿線巴士上的理慧銀行廣告（2020年） -
2021年11月銅鑼灣記利佐治街理慧銀行戶外推廣攤位
參見
[編輯]參考
[編輯]- ^ livi bank launches in Hong Kong. Finextra. 2020-08-12.
- ^ 2.0 2.1 Reporter, Staff. Hong Kong’s livi bank doubles customer base to 200,000 by end-2021 | Asian Banking & Finance. asianbankingandfinance.net. 2022-01-10 [2025-06-07] （英語）.
- ^ HKMA chief Norman Chan announces eight virtual bank licensees (PDF). HKMA. 2019-03-27.
- ^ livi bank unveils liviSave. Marketing Interactive. 2020-10-07.
- ^ Kong, Fintech News Hong. Virtual Bank Livi Partners With Mastercard to Unveil a New Virtual Debit Card. Fintech Hong Kong. 2021-03-02 [2025-06-07] （美國英語）.
- ^ Wayback Machine (PDF). www.livibank.com. [2025-06-07]. （原始內容 (PDF)存檔於2025-01-25）.
- ^ FAQs – Deposit Protection. 理慧銀行. [2025-06-06].
- ^ 香港金融管理局. 香港金融管理局 - 有關Livi Bank Limited的可疑流動應用程式. 香港金融管理局. [2025-06-07] （中文（香港））.
- ^ 理慧銀行：Mastercard 影視娛樂體驗現金回贈獎賞條款及細則（2021年12月1日生效） (PDF) https://www.livibank.com/pdf/livi_video_entertainment_TnC_TC.pdf. 缺少或
|title=為空 (幫助) - ^ SC Media HK：Livi Bank addresses concerns over app data caching.
- ^ Fraudulent websites and internet banking login screens related to Livi Bank Limited. www.info.gov.hk. [2025-06-07].
- ^ Authority, Hong Kong Monetary. Hong Kong Monetary Authority - Social Media Account Alert – Fraudulent social media account related to Livi Bank Limited. Hong Kong Monetary Authority. [2025-06-07] （英語）.