理慧银行
| 理慧银行 | |
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 太子弥敦道沿线巴士上的理慧银行广告（2020年） | |
| 原文名称 | Livi Bank Limited |
| 公司类型 | 虚拟银行 |
| 成立 | 2019年3月27日 |
| 代表人物 | 陈家强（主席）、李家达（首席执行官） |
| 总部 |  香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊濠丰大厦28楼 |
| 产业 | 金融服务 |
| 产品 | 储蓄账户、贷款、保险、支付服务 |
| 母公司 | 中银香港（44%）、京东数科（36%）、怡和集团（20%） |
| 网站 | www.livibank.com |
理慧银行（英语：Livi Bank Limited）是香港一间获香港金融管理局发牌的虚拟银行，于2019年成立，2020年8月正式投入服务。由中银香港、京东数科及怡和集团共同持股，致力以科技手段推动普及银行服务。
背景
[编辑]理慧银行（livi bank）于2019年3月获香港金融管理局（HKMA）发出首轮虚拟银行牌照，是香港最早获批的八家虚拟银行之一。其名称“livi”寓意为“live vivaciously”，强调用户应拥有灵活自在的财务生活方式。[1]
理慧银行由三大股东组成，分别为：
中银香港（Bank of China (Hong Kong)）持股44%；
京东科技旗下子公司持股36%，代表其在中国内地的科技与数据能力；
怡和集团（Jardine Matheson Group）持股20%，为英资跨国财团，旗下拥有丰富零售与地产资源。
理慧银行将自身定位为以科技驱动、用户为中心的新型银行，致力提供低成本、便利化、无需亲身办理的全面银行服务[2]。
理慧银行于2020年8月正式投入服务，是当时第三间营运的虚拟银行。它强调“数码原生”的客户体验，从开户、转账、付款到贷款申请，全部操作皆可透过手机应用完成，不设实体分行。银行亦强调其客户资金受香港存款保障计划保护，并受香港金融管理局监管。
作为中资与国际资本合作的产物，理慧银行同时吸收中国内地的金融科技经验（如京东数科的智能风控）与香港本地严格的合规制度，成为虚拟银行业中少见的“混合型模式”。其策略亦配合香港发展金融科技和推动数码普及金融政策，有助扩大对年轻人、小微企业和未被传统银行充分服务群体的覆盖。[3]
业务与产品
[编辑]理慧银行（livi bank）主打全数码化的银行体验，产品以“简便、透明、高弹性”为设计理念，主要业务包括以下几个范畴：
储蓄与账户服务
[编辑]理慧银行提供基本港元储蓄账户，无最低结余要求，并以简易身份认证流程（包括eKYC）进行开户，整体流程可于5分钟内完成。其高息储蓄产品“liviSave”提供比传统银行更具吸引力的活期利率，吸引年轻客户与首次理财族群。[4]
消费支付服务
[编辑]用户可透过livi App申请虚拟或实体卡（livi Debit Mastercard），支援本地与海外交易，包括Apple Pay与Google Pay。银行亦与本地零售商合作推动“livi PayLater”先买后付功能，试图抢占支付金融科技市场[5][6][2]。
贷款与信贷产品
[编辑]理慧银行推出多种短期及中期个人贷款服务，包括：
- “livi Flexi Loan”：无需担保人，最高可批港币30万元；
- “随身贷”信用额度产品：实时批核、自动入账，适合突发性资金需求；
- “分期付款计划”：支援选购大额商品后分期还款。
所有贷款产品均以手机App操作，提供实时利率试算与透明还款期说明。
储值卡与回赠计划
[编辑]理慧银行推出“livi Rewards”奖赏计划，包括以下几项功能：
- 每笔签账即时回赠最高8%（视乎推广时段）；
- 与本地品牌合作的现金券折扣；
- 达成理财任务可获得“Earmore”电子储蓄利息加成。
- 这些回赠机制提升了其用户黏性与日常使用频率。
科技与安全机制
[编辑]作为纯网上银行，理慧银行特别强调用户资料安全与交易风险控制，采用多重加密技术、双重验证与人脸辨识等手段，并持续利用京东科技背景进行风险模型优化。
理慧银行为香港存款保障计划成员之一，合资格存款可获最高港币80万元保障。[7]
争议事件
[编辑]用户开户受阻与App技术问题（2020–2021）
[编辑]理慧银行于2020年开业初期因手机应用程序设计不稳，导致部分用户在开户验证流程中多次失败，甚至出现人脸辨识无法启用、自拍验证闪退等情况。这一问题在社交平台与讨论区引起不满，多位用户反映其身份证件重复提交仍未成功开户。理慧银行其后于多次App版本更新中修正问题，并在其官方 Facebook 发布公告致歉与说明。[8]
回赠优惠变更通知不足（2021）
[编辑]2021年中，理慧银行曾推出消费满指定金额即享8%现金回赠的限时优惠。然而，在活动临近结束前数天即突然修改条款，将回赠上限由HK$500调低至HK$300，并未向全部用户主动发送通知。该举措引发部分客户质疑其诚信与资讯透明度，要求理慧银行厘清回赠机制与修正公告日期，最终银行承认沟通不足并补发差额予受影响者。[9]
个人资料安全疑虑（2022）
[编辑]2022年，有IT安全博客披露理慧银行的旧版App于使用人脸辨识开户流程时，可能在特定Android设备下存在缓存图像未及时清除的漏洞。虽然并未造成大规模资料外泄，但事件仍引发用户对纯数码银行资讯保护机制的关注。理慧银行随后在公开声明中表示问题已在两周内修复，并进行内部安全审计强化措施。[10]
假冒网站与网上银行登入页（2023年）
[编辑]2023年9月，香港金融管理局及政府资讯服务署联合发表警告，指出有人制作假冒 Livi Bank 网站与假网上银行登入画面，企图诈骗用户账户资料[11]。
假账号与钓鱼攻击
[编辑]2024年8月，香港金管局警告理慧银行出现冒名社交账号与钓鱼网站，提醒用户勿透过非官方管道登入或提供个人资料。[12]
图片
[编辑]-
太子弥敦道沿线巴士上的理慧银行广告（2020年） -
2021年11月铜锣湾记利佐治街理慧银行户外推广摊位
参见
[编辑]参考
[编辑]- ^ livi bank launches in Hong Kong. Finextra. 2020-08-12.
- ^ 2.0 2.1 Reporter, Staff. Hong Kong’s livi bank doubles customer base to 200,000 by end-2021 | Asian Banking & Finance. asianbankingandfinance.net. 2022-01-10 [2025-06-07] （英语）.
- ^ HKMA chief Norman Chan announces eight virtual bank licensees (PDF). HKMA. 2019-03-27.
- ^ livi bank unveils liviSave. Marketing Interactive. 2020-10-07.
- ^ Kong, Fintech News Hong. Virtual Bank Livi Partners With Mastercard to Unveil a New Virtual Debit Card. Fintech Hong Kong. 2021-03-02 [2025-06-07] （美国英语）.
- ^ Wayback Machine (PDF). www.livibank.com. [2025-06-07]. （原始内容 (PDF)存档于2025-01-25）.
- ^ FAQs – Deposit Protection. 理慧银行. [2025-06-06].
- ^ 香港金融管理局. 香港金融管理局 - 有關Livi Bank Limited的可疑流動應用程式. 香港金融管理局. [2025-06-07] （中文（香港））.
- ^ 理慧银行：Mastercard 影视娱乐体验现金回赠奖赏条款及细则（2021年12月1日生效） (PDF) https://www.livibank.com/pdf/livi_video_entertainment_TnC_TC.pdf. 缺少或
|title=为空 (帮助) - ^ SC Media HK：Livi Bank addresses concerns over app data caching.
- ^ Fraudulent websites and internet banking login screens related to Livi Bank Limited. www.info.gov.hk. [2025-06-07].
- ^ Authority, Hong Kong Monetary. Hong Kong Monetary Authority - Social Media Account Alert – Fraudulent social media account related to Livi Bank Limited. Hong Kong Monetary Authority. [2025-06-07] （英语）.